ファクタリングを申し込みたいけれど、どんな書類が必要なのか分からず不安な方は多いはずです。この記事では、ファクタリングの申込で一般的に求められる必要書類の一覧、2社間・3社間による違い、書類を早く揃えるコツ、そろわないときの対処法までを整理します。必要書類は各社により異なるため、あくまで目安としてご覧ください。
ファクタリングの必要書類一覧（目安）
ファクタリングは、保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して早期に現金化するサービスです。借入ではないため、融資のような事業計画書や担保・保証人に関する書類は基本的に不要とされるケースが多く、必要書類は比較的少なめです。
一般的に求められることが多い書類は次のとおりです。
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 請求書・発注書・契約書など、売掛金の存在が分かる書類
- 入金実績が確認できる通帳のコピー（直近2〜6カ月分が目安）
- 決算書または確定申告書（直近1〜2期分が目安）
- 取引先との基本契約書（あれば）
- 印鑑証明書・登記簿謄本（法人の場合、求められることがある）
このうち、ほぼすべての会社で求められるのは「本人確認書類」「請求書などの売掛金を証明する書類」「通帳コピー」の3点です。オンライン完結型のサービスでは、この3点のみで申し込める場合もあります。どの書類が必要かは各社により異なるため、申込前に公式サイトで確認しましょう。
2社間と3社間で必要書類は変わる？
ファクタリングには、利用者とファクタリング会社の2者で契約する「2社間」と、売掛先も含めた3者で契約する「3社間」があります。契約形態によって、書類まわりの負担も変わります。
2社間ファクタリングの場合
売掛先に通知せずに進めるため、利用者が用意する書類だけで審査が行われます。その分、売掛金が実在することの確認が重視され、請求書に加えて通帳の入金履歴や取引の継続性が分かる資料の提出を求められる傾向があります。債権譲渡登記が必要になる会社では、登記関連の書類（法人の印鑑証明書など)が追加になることもあります。
3社間ファクタリングの場合
売掛先が債権譲渡を承諾する形のため、売掛先への通知・承諾の手続きが加わります。利用者が揃える書類は2社間と大きくは変わりませんが、売掛先の承諾書が必要になる点が特徴です。手続きに日数がかかる一方、手数料は2社間より低めになる傾向があります。
2社間と3社間の仕組みの違いは、2社間と3社間ファクタリングの違いで詳しく解説しています。
書類を早く揃える3つのコツ
ファクタリングの入金スピードは「書類がどれだけ早く揃うか」に大きく左右されます。最短即日をうたう会社でも、書類に不備があれば翌日以降にずれ込むことがあります。
1. 申込前にスマホで撮影・PDF化しておく
オンライン完結型の場合、書類はスマホ撮影やPDFのアップロードで提出するのが一般的です。本人確認書類・請求書・通帳（表紙と直近の入金ページ）をあらかじめ撮影しておくと、申込がスムーズです。
2. 通帳は「売掛先からの入金が分かるページ」を用意する
審査では、売掛先から継続的に入金があるかが重視される傾向があります。ネットバンキングの場合は、入出金明細をPDFで出力できるか事前に確認しておきましょう。
3. 請求書は金額・支払期日が明記されたものを使う
金額や支払期日があいまいな請求書は、確認に時間がかかる原因になります。発注書や契約書とセットで提出できると、売掛金の実在性が伝わりやすくなります。
書類がそろわないときの対処法
「決算書がまだない」「契約書を交わしていない」という場合でも、あきらめる必要はありません。
- 創業して間もなく決算書がない場合は、確定申告書や試算表で代替できる会社があります。
- 取引先と基本契約書がない場合は、発注メールや納品書など取引の実態が分かる資料で対応できることがあります。
- 個人事業主の場合は、法人向けの書類（登記簿謄本など）は不要で、確定申告書ベースで審査されるのが一般的です。
どこまで柔軟に対応してもらえるかは各社の審査基準によって異なります。書類が少ない状態で申し込むなら、必要書類が少ないオンライン型のサービスを中心に比較するのが現実的です。個人事業主向けの選択肢は個人事業主のファクタリングも参考にしてください。
なお、ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却であり、支払うのは利息ではなく手数料です。手数料の水準は契約形態や売掛先の信用力により異なるため、複数社で見積もりを取って比較することをおすすめします。
よくある質問
Q1. 必要書類は最低限どれですか？
多くの会社で共通するのは「本人確認書類」「請求書など売掛金が分かる書類」「通帳コピー」の3点です。ただし各社により異なるため、申込先の公式サイトで確認してください。
Q2. 決算書なしでも申し込めますか？
オンライン型を中心に、決算書の提出が不要な会社もあります。創業間もない場合は、確定申告書や試算表で代替できるかを事前に問い合わせておくと安心です。
Q3. 書類提出から入金までどのくらいかかりますか？
書類が揃っていれば最短即日で入金される会社もありますが、審査状況や契約形態により異なります。3社間は売掛先の承諾手続きがあるため、数日〜1週間程度かかるのが目安です。
Q4. 提出した書類が審査に落ちる原因になることはありますか？
請求書の金額・期日が不明確、通帳の入金履歴と請求内容が一致しない、といった場合は確認に時間がかかったり、審査に通らないことがあります。書類の内容が事実と一致していることを確認してから提出しましょう。
まとめ｜書類を先に揃えて、条件の良い会社を比較しよう
ファクタリングの必要書類は、本人確認書類・請求書・通帳コピーの3点が基本で、融資に比べると準備の負担は小さめです。書類を先に揃えておけば、あとは手数料や入金スピードの条件で会社を比較するだけです。条件は各社により異なるため、複数社を並べて確認しましょう。
本記事は一般的な情報の整理であり、特定サービスの利用を保証・推奨するものではありません。必要書類・手数料・入金スピード等の条件は各社により異なるため、最新の情報は各社の公式サイトでご確認ください。当サイトの運営者情報・免責事項もあわせてご覧ください。
