車検や板金塗装は1件あたりの金額が大きく、「カードで払えますか」と聞かれる機会も増えています。ただし整備工場の決済は、手数料率だけで選ぶと入金サイクルで資金繰りが詰まることがあります。この記事では自動車整備工場が決済代行を選ぶときに見るべき4つの観点と、2026年10月時点で公式に公開されている料金条件を整理します。
整備工場でキャッシュレス対応が必要になる場面
自動車整備工場の売上は、オイル交換のような数千円の作業から、車検・法定点検、板金塗装、タイヤ交換のように数万円〜十数万円になる作業まで幅があります。金額が大きくなるほど「現金をいま用意できない」「ポイントを付けたい」という理由でカード払いの希望が出やすく、支払手段が現金と振込だけだと、引き取りのタイミングで調整が発生します。
もう一つの事情が、法人や個人事業主の顧客です。社用車の整備費用を経費処理する都合上、カード明細で一括管理したいという要望は珍しくありません。取引先が増えるほど、請求書払いとカード払いの両方を用意しておく必要が出てきます。
一方で、整備業は材料や部品の仕入が先に出ていく業種です。決済手段を増やすこと自体は売上機会につながりますが、入金が後ろにずれると仕入の支払いと噛み合わなくなります。ここが「手数料率の低さ」だけで選んではいけない理由です。
整備工場が決済代行を選ぶときの4つの観点
1. 高額決済に耐えられるか
車検や板金塗装は1件で10万円を超えることがあります。カード決済には加盟店ごとに1回あたりの上限額（オーソリ枠）が設定されるのが一般的で、この枠は業種・取扱高・契約内容によって個別に決まります。公式サイトに一律の数値が載っている類の情報ではないため、申込時に「車検費用クラスの金額を1回で通せるか」を具体的な金額で確認しておくと、導入後の行き違いを防げます。
2. 入金サイクルが仕入に合うか
整備工場の資金繰りでは、部品商への支払いサイトと決済代行からの入金日の関係が重要です。月2回締めで15日後に入金される契約と、毎日締めで数営業日後に入金される契約では、同じ売上でも手元資金の動きがまったく違います。入金サイクルの基本的な考え方は決済代行の入金サイクルの解説で整理しています。
3. 端末の形がピットや受付に合うか
受付カウンターで決済が完結するなら据置型で十分ですが、引き取り納車や出張整備で現地精算をするなら、通信機能を持つ可搬型の端末が必要になります。端末の種類ごとの向き不向きは決済端末の種類の比較をご覧ください。
4. 月額費用と手数料率の組み合わせ
手数料率が低くても月額利用料がかかる契約、月額0円でも料率が高めの契約があり、どちらが有利かは月間のカード決済額で変わります。整備工場のように「件数は少ないが1件が高額」という売上構成では、料率の差が金額に直結しやすい点は押さえておきたいところです。
公式に公開されている料金条件（2026年10月時点）
整備工場でも使われる代表的なサービスについて、各社の公式サイトに掲載されている条件を整理しました。
| 項目 | Square | stera pack | stera pack light |
|---|---|---|---|
| 初期費用 | 0円 | 0円 | 39,600円（税込）／台 |
| 月額利用料 | 0円 | 1年目0円／2年目以降3,300円（税込）／月 | 1年目0円／2年目以降0円 |
| 決済手数料 | 対面2.5%〜（※1）／オンライン3.6%／手入力・保存済みカード3.75%／請求書3.25% | 1.98%〜（※2） | 公式サイトに個別の記載なし |
| 振込手数料 | 無料 | 三井住友銀行口座0円／その他220円（税込） | 公式サイトに個別の記載なし |
| 入金 | 三井住友銀行・みずほ銀行は決済日の翌営業日／その他の銀行は毎週木曜0:00〜水曜23:59の決済分が翌金曜 | 月2回締め15日後払い／月2回締め6営業日後払い／月6回締め6営業日後払いから選択（毎日締め6営業日後払いは新規申込では選択不可） | 公式サイトに個別の記載なし |
※1 Squareの対面2.5%〜は、年間キャッシュレス決済額が3,000万円未満で主要カードブランドによる対面決済の場合の料率です。対象外は3.25%〜またはカスタム手数料とされています。
※2 stera packの1.98%〜は小規模事業者向けスモールビジネスプランの料率で、適用には条件があります。Visa・Mastercardの直近1年間の売上が2,500万円を超えるとスタンダードプランに変更されるとされています。なおstera packの月額利用料は、直近1年間の累計キャッシュレス売上が3,000万円以上の場合は永年無料と案内されています。
※記載の料金・条件は2026年10月12日時点で各社公式サイトに掲載されていた内容です。税込・税抜の表記は各社の記載に従っており、Squareの料率については公式ページ上に税区分の明示がありません。最新の内容は各公式サイトでご確認ください。
表を見るとわかるとおり、同じ「決済手数料」でも対面・オンライン・手入力で料率が分かれており、さらに売上規模で適用プランが切り替わる設計になっています。自社の年間カード決済額がどの区分に入るかを先に見積もっておかないと、想定した料率で運用できないことがあります。一般的な相場感は決済代行の手数料相場の解説もあわせてご確認ください。
※上記は広告を含みます。記載の料金・条件は2026年10月時点で各社公式サイトに掲載されていた内容で、変更される場合があります。最新の内容は各公式サイトでご確認ください。
手数料負担を見積もりと資金繰りに織り込む
車検費用が10万円で料率が3%なら、手数料は3,000円です。月に20件カード決済が入れば6万円、年間では70万円前後の負担になります。整備工場の粗利構造を考えると、これは無視できない金額です。
対応としては、（1）作業単価の設定にあらかじめ決済コストを含めておく、（2）カード払いの比率が高い作業区分を把握して料率交渉の材料にする、（3）料率の低いプランの適用条件を満たせるか確認する、という3つが現実的です。なお、カード会社との加盟店規約では、カード払いの顧客に手数料を上乗せして請求する行為が禁止されている場合があります。顧客への直接転嫁を検討する際は、契約している加盟店規約の内容をご確認ください。
入金サイクルを短くすると資金繰りは楽になりますが、締め回数が多い契約では振込手数料が回数分かかる場合があります。入金の早さと振込手数料の合計で比べるのが実務的な見方です。導入費用全体の考え方はキャッシュレス決済の導入費用の解説で扱っています。
導入前のチェックリスト
- 車検費用クラスの金額を1回で決済できるか、金額を示して確認したか
- 部品商への支払日と、決済代行からの入金日がずれていないか
- 引き取り納車や出張整備で使う端末が通信環境に合っているか
- 低い料率のプランに適用条件（売上規模・ブランド・対面/非対面）が付いていないか
- 2年目以降の月額利用料や、端末の分割支払いが残らないか
- 解約時の違約金や端末の返却条件を契約前に確認したか
解約条件については決済代行の解約と違約金の解説で詳しく触れています。
よくある質問
Q. 車検費用のような高額決済でもカード決済は使えますか。
A. 使える場合が多いものの、1回あたりの上限額は加盟店ごとの契約で決まります。業種や取扱高によって異なるため、申込時に想定金額を伝えて確認してください。
Q. 分割払いやボーナス払いに対応できますか。
A. 対応の可否と手数料の扱いは、契約する決済サービスとカードブランドによって異なります。公式サイトで料率まで公開されていないケースも多いため、見積もり時に書面で条件を確認するのが安全です。
Q. 月額0円のサービスを選べば費用は抑えられますか。
A. 月額0円でも決済手数料は発生します。整備工場のように1件あたりの単価が高い業種では、月額費用よりも料率の差が総額に効きやすい傾向があります。自社の月間カード決済額で試算して比べてください。
Q. 個人経営の整備工場でも契約できますか。
A. 個人事業主でも契約できるサービスはあります。必要書類や審査の観点は会社組織の場合と異なることがあるため、個人事業主の決済代行の選び方も参考にしてください。
まとめ
自動車整備工場の決済代行選びは、手数料率だけでなく「高額決済の上限」「入金サイクル」「端末の形」「月額費用との組み合わせ」の4点で見ると判断しやすくなります。2026年10月時点の公式情報では、Squareが初期費用・月額0円で対面2.5%〜（条件あり）、stera packが初期費用0円・2年目以降3,300円（税込）／月で1.98%〜（条件あり）という形でした。
いずれも低い料率には適用条件が付いているため、自社の年間カード決済額と対面・非対面の比率を把握したうえで、複数社の見積もりを同じ条件で並べて比べるのが結局いちばん早い方法です。条件は各社で異なり変更される場合があるため、最終確認は公式サイトと見積書で行ってください。
※上記は広告を含みます。記載の料金・条件は2026年10月時点で各社公式サイトに掲載されていた内容で、変更される場合があります。最新の内容は各公式サイトでご確認ください。
※本記事は各サービスの公開情報をもとにした一般的な解説です。適用される料率・プラン・入金条件は申込内容や審査結果によって異なります。記載の料金・条件は2026年10月12日時点で各社公式サイトに掲載されていた内容で、変更される場合があります。参考：Square「Squareの料金体系」（2026年10月12日確認）、SMBC GMO PAYMENT「stera pack」（2026年10月12日確認）。当サイトの運営方針は運営者情報、免責事項は免責事項をご覧ください。
